리볼빙

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하지 마! 하지 말라면 제발 좀 하지 마 하지 말라는데 꼭 더 하는 놈들이 있어요 ㅉㅉ

개요

정식 명칭은 일부결제금액이월약정인데 아무도 그렇게 안부르고 카드사 직원들도 리볼빙이라고 부른다.

말 그대로 신용카드 대금이 연체되면 연체된 만큼 다음달로 미루는거다. 근데 이자를 붙여서.

설명만 들으면 굉장히 편리해 보이겠지만 잘못 쓰면 인생 쫑난다.

일단 평균 금리가 18%다. 법정 최고금리가 20%인데 거의 근접한다.

게다가 연체를 했다는 가정 하에 발동되는 시스템이기 때문에 카드론 급으로 신용점수가 나락을 기게 된다. 카드사 직원새끼들은 뭐 연체기록이 남지 않아서 신용점수가 내릴 걱정이 없다느니 하는데, 어느 카드사가 채무불이행한 고객을 봐주겠냐?

계산 방식

먼저 신용카드에는 약정결제비율과 최소결제비율 이라는게 있다. 약정결제비율은 카드값 중에서 설정한 비율만큼만 내고 나머지는 다음달로 넘기는 형식이고, 최소결제비율은 말 그대로 "이만큼 안내면 니 연체다" 라는거임.

약정결제비율이 40%, 최소결제비율이 10%, 매달 수수료가 1.5%(매년 수수료 18%)인 리볼빙 달린 신용카드를 발급받는다고 가정하자.

그리고 4월에 카드값이 200이 나옴. 약정결제비율 40%인 80만원만 이번 달에 떼가고 나머지 120만원은 5월로 미뤄진다.

근데 여기서 이자를 붙이는거다. 수수료 1.5%해서 18,000원 붙이니까 5월에 내야할 건 121만 8천원이 됨.

이자 연 18% 해봤자 얼마 된다고 근들갑이냐 싶겠지만 이게 존나 무서운 속도로 불어버린다.

미뤄진 카드값+이자마저 비율을 따지고 거기에 이자가 또 들어간다.

매달 200만을 쓴다고 가정하면

단위:만원	4월	5월	6월	7월
카드값	200	321.8 = 200 (5월 사용) + 121.8 (4월 이월)	395.8 = 200 (6월 사용) + 195.8 (5월 이월)	440.9 = 200 (7월 사용) + 240.9 (6월 이월)
납부금액(40%)	80	128.7	158.3	176.3
이월금액+이자	120 + 1.8	193 + 2.8	237.4 + 3.5	264.5 + 3.9

봐라. 고작 한 분기만에 카드값이 2배로 불어난 것을 볼 수 있다. 계산이 지나치게 복잡해지는 걸 막기 위해서 소수점 2번째 자리부터는 버렸다. 보통 아무것도 모르고 리볼빙 자주 쓰는 놈들은 인생 종칠거 앞두고 있는 놈들이거나 아무것도 모르는 갓 성인된 애새끼들 뿐인데, 어려서부터 경제관념도 없는 애들이 이걸 년단위로 쓴다? 즉시 인간 온도계로 특채되어 한강에 취직할 수 있다.